Je betaalrekening kost binnenkort meer, of levert juist meer op, afhankelijk van wat je kiest. ING heeft zijn particuliere pakketten helemaal op de schop gegooid en voor het eerst een variant geïntroduceerd die tot 44,99 euro per maand kost. Daar krijg je dan wel Disney+, airport lounges en extra spaarrente bij. De vraag is of dat de moeite waard is, of dat je gewoon te veel betaalt voor dingen die je toch al had kunnen regelen.
Wat ING nu precies aanbiedt
ING knipt zijn aanbod op in vier pakketten. Onderaan zit ING Go voor 4 euro per maand, de opvolger van het oude OranjePakket: een betaalrekening, een pas en de basisdingen die je toch al had. ING More kost 7 euro en voegt een creditcard en hulp bij identiteitsfraude toe.
Interessanter wordt het bij ING Extra, 15,99 euro per maand, met 0,5 procent extra rente op de Oranje Spaarrekening tot 10.000 euro en een creditcard zonder koersopslag tot 1.000 euro per maand. En dan ING Max, het duurste pakket: 44,99 euro per maand voor 1 procent extra spaarrente tot 10.000 euro, reisverzekering, lounge-toegang op vliegvelden en een Disney+ abonnement.
Later dit jaar komt er ook nog een eSIM-databundel bij voor als je in het buitenland zit. Bestaande klanten merken er weinig van, hun huidige pakket krijgt gewoon een nieuwe naam, maar wie nu een rekening opent kiest voortaan uit deze vier smaken.
Waarom banken nu ineens streamingdiensten verkopen
Dit past in een trend die je bij meer financiële partijen ziet. Ook betaal-achteraf-diensten zoals Klarna komen onder strenger toezicht te staan, vanaf november moeten die partijen verplicht een vergunning hebben, en banken proberen tegelijk hun klanten binnen te houden met extra's die niets met bankieren te maken hebben. Een creditcard, een streamingdienst en toegang tot een lounge zijn makkelijker te verkopen dan simpelweg "veiliger bankieren", ook al is dat wat een bank in de kern zou moeten bieden.
Een deskundige in regelgeving en betalingsverkeer noemde de stap richting Amerikaanse abonnementsmodellen in de pers al zorgelijk: ING heeft nu geen puur basispakket meer zonder dat er Amazon Prime of Disney+ aan vastzit voor wie iets meer wil. Dat is een bewuste keuze om klanten te verleiden tot upgraden, niet om ze goedkoper te laten bankieren.
De timing is ook niet toevallig. Uit de jaarlijkse Bankenmonitor van de Consumentenbond komt ING er met een 7 als een van de laagst scorende grote banken uit, terwijl RegioBank en ASN Bank ruim boven de 9 zitten. Concurreren op klanttevredenheid is dan lastig, dus kiest de bank er blijkbaar voor om te concurreren op extra's die met bankieren zelf weinig te maken hebben.
Is het duurste pakket het geld waard
Reken het gewoon na. Bij ING Max betaal je 540 euro per jaar. De extra 0,5 procentpunt rente op 10.000 euro spaargeld levert je 50 euro per jaar op. Het Disney+ abonnement kost los zo'n 90 euro per jaar, de lounge-toegang gebruik je misschien twee keer als je een paar keer per jaar vliegt. Tel je dat bij elkaar op, dan zit je nog altijd ver onder de 540 euro die je betaalt.
De Consumentenbond ziet die onvrede terug in eigen onderzoek: het aandeel klanten dat hun bank een onvoldoende geeft voor de kosten van een betaalrekening is in een jaar tijd verdubbeld, van 20 naar 40 procent, vooral bij de grote banken. Volgens de betaalrekening-vergelijker van de Consumentenbond is bankieren voor de meeste mensen nog altijd het goedkoopst met een gratis basisrekening. Een duur pakket is dus zelden een financiële keuze, het is een gemakskeuze.
Zo kies je zonder impulsief te upgraden
Begin bij wat je daadwerkelijk gebruikt. Reis je nooit, dan heeft reisverzekering en lounge-toegang geen waarde. Kijk je al Netflix en Videoland, dan voegt Disney+ weinig toe. De extra spaarrente is het enige onderdeel dat objectief geld oplevert, en zelfs dat weegt vaak niet op tegen wat je nu al kunt krijgen. Het is verstandiger om eerst te kijken of een buitenlandse bank met een hogere rente voor jouw buffer niet simpelweg meer oplevert dan een duur bankpakket bij dezelfde bank.
Voordat je een duurder pakket neemt "om toch te sparen", is het goed om eerst te weten hoeveel buffer je eigenlijk nodig hebt. Nibud rekent dat per huishouden uit met de BufferBerekenaar, en dat bedrag verschilt flink tussen een huurder zonder auto en een gezin met een koopwoning. Pas als je weet welk bedrag je nodig hebt, heeft het zin om te kijken of een half procentje extra rente het waard is. Dat geldt des te meer nu Nederlanders een recordbedrag op hun spaarrekening hebben staan zonder dat het daadwerkelijk koopkracht oplevert.
Wat je vandaag kunt checken in je ING-app
Open de app, kijk welk pakket je nu hebt en zet daar gewoon een prijskaartje bij van 12 maanden. Vergelijk dat bedrag met wat de extra's je écht opleveren, niet met wat ze in de folder waard lijken. Gebruik je de creditcard, de rente en de verzekering allemaal actief, dan kan een hoger pakket kloppen. Gebruik je maar één van de drie, dan betaal je vooral voor het gevoel dat je iets extra's hebt, niet voor iets dat je portemonnee daadwerkelijk spekt.
Twijfel je alsnog, zet dan drie tabbladen naast elkaar open: je eigen ING-app, de vergelijker van de Consumentenbond en de site van een uitdager als bunq of Revolut. Grote kans dat je erachter komt dat de functies waar je écht voor betaalt, zoals een creditcard zonder koersopslag, elders losstaand goedkoper te regelen zijn dan in een duur bundelpakket.