Nog even en je kunt niet meer zomaar op "achteraf betalen" klikken bij de kassa. Vanaf november 2026 vallen Klarna, Riverty en andere koop-nu-betaal-later-diensten onder de Wet op het financieel toezicht. Dat betekent een vergunningsplicht bij de AFM, verplichte kredietchecks en een algeheel verbod voor minderjarigen. De aanleiding is niet vaag: uit de nieuwste BKR Monitor blijkt dat juist de groep 25 tot 30 jaar, inmiddels de "generatie Klarna" genoemd, de hoogste betalingsachterstanden van alle leeftijdsgroepen heeft.
Waarom juist jongvolwassenen het grootste risico lopen
Het cijfer is op het eerste gezicht tegenstrijdig. Het aandeel 25- tot 30-jarigen met een lening daalde van 34,4% in 2021 naar 25,2% in 2025, ze lenen dus minder. Toch heeft ruim 11% van deze groep een betalingsachterstand, het hoogste percentage van alle leeftijdscategorieën. De verklaring zit in het soort schuld: niet de klassieke lening bij de bank, maar kleine, versnipperde achterstallige betalingen bij achteraf-betaaldiensten die niet altijd als "krediet" aanvoelen totdat de aanmaning op de mat valt.
Dat sluit aan bij wat je terugziet in het dalende consumentenvertrouwen van Nederlanders: mensen voelen zich onzekerder over hun financiën, maar grijpen tegelijk vaker naar korte-termijnoplossingen om een aankoop toch te kunnen doen.
Wat er vanaf november verandert
Aanbieders van koop-nu-betaal-laterdiensten moeten straks een vergunning aanvragen bij de Autoriteit Financiële Markten, net als aanbieders van consumptief krediet nu al doen. Concreet betekent dit drie dingen. Ten eerste een verplichte kredietwaardigheidstoets voordat iemand een aankoop achteraf mag betalen. Ten tweede duidelijke uitleg over de risico's, geen kleine lettertjes meer die je overslaat bij het afrekenen. Ten derde, en dat is de meest concrete maatregel, een leeftijdsgrens: wie jonger is dan 18, kan straks helemaal niet meer achteraf betalen.
Die laatste regel komt niet uit de lucht vallen. Onderzoek van de rijksoverheid liet vorig jaar al zien dat de AFM ontdekte dat minderjarigen bijna 600.000 keer spullen kochten via achteraf-betaaldiensten, vaak zonder dat een ouder daar zicht op had.
Hoeveel Nederlanders gebruiken het eigenlijk
Ruim 30% van de Nederlandse jongeren maakt weleens gebruik van achteraf betalen bij online aankopen. Van die groep gebruikt een kwart het regelmatig, en 5% betaalt zelfs altijd achteraf, nooit direct bij de bestelling. Een op de zeven jongeren betaalde weleens te laat, en van hen kreeg een op de tien te maken met een aanmaning of extra kosten. Nog opvallender: een kwart van de ondervraagden kent persoonlijk iemand die door achteraf betalen in de geldproblemen kwam. Dat is geen abstract risico meer, dat is een vriend, een collega of een broer of zus.
Uit cijfers van de NOS blijkt dat ruim driekwart van de jongeren zich weleens zorgen maakt over geld, en dat ze zich overspoeld voelen door verleidingen om toch iets te kopen dat ze eigenlijk niet kunnen betalen. Achteraf betalen maakt die drempel nu eenmaal lager: je voelt de pijn van uitgeven pas een paar weken later, als het te laat is om nog van gedachten te veranderen.
Hoe je het zelf slimmer aanpakt
De nieuwe regels helpen, maar lossen het onderliggende probleem niet vanzelf op. Een paar concrete gewoontes maken meer verschil dan wachten op november. Reken elke achteraf-betaling meteen als een echte uitgave in je huishoudboekje, niet als een probleem voor later. Zet één vaste dag per maand waarop je al je openstaande achteraf-betalingen bij elkaar optelt, zodat je niet wordt overvallen door een stapeling van kleine bedragen. En gebruik het liefst maar één aanbieder tegelijk: spreiding over Klarna, Riverty en Billink voelt misschien handig, maar maakt het onmogelijk om het overzicht te bewaren.
Wie meer grip wil op de bredere financiële planning, kan trouwens ook kijken naar hoe steeds meer Nederlanders AI inzetten voor financieel advies, of simpelweg beginnen met een spaarpotje voor onverwachte uitgaven zodat achteraf betalen niet meer nodig is. Een buffer die ook nog rente oplevert werkt beter dan een reeks kleine schulden die je moet bijhouden.
Wat dit voor jouw volgende aankoop betekent
De vergunningsplicht van november is voor de meeste volwassen gebruikers geen dealbreaker, je kunt straks nog steeds achteraf betalen. Het echte verschil zit in de kredietcheck vooraf: aanbieders mogen je niet langer zomaar een limiet geven zonder te kijken of je die ook kunt dragen. Voor wie al moeite heeft om overzicht te houden, is dat goed nieuws. Voor wie gewend is om drie of vier keer per maand op "later betalen" te klikken, is het misschien een goed moment om zelf al te stoppen met tellen op de wetgever.